Ratgeber

Mit einem Vorausdarlehen sofort über das Geld eines Bausparvertrages verfügen

Autor:
Redaktion

Bausparen ist das Produkt der Stunde, denn mit einem Bausparvertrag sichern Sie sich langfristig günstige Zinsen.

Wem allerdings das Ansparen zu lange dauert, der kann ein Vorausdarlehen von Bausparkassen nutzen. Vorausdarlehen verbinden die vielen Vorteile von Bausparverträgen mit herkömmlichen Annuitätendarlehen. So erhalten Immobilienkäufer sofort Geld und sichern sich günstige Darlehenszinsen.

Wie funktioniert es? Ein Vorausdarlehen verbindet Bausparen und Sofortdarlehen

Ein Sofortkredit mit Bausparvertrag oder Bausparsofortdarlehen verbindet das klassische Bausparen mit einer sofortigen Darlehensauszahlung. Bauherren oder Käufer erhalten damit das für Ihr Vorhaben notwendige Geld sofort. Parallel schließen sie einen Bausparvertrag (auch Wohnsparvertrag genannt) über die gleiche Summe ab. Die Kunden bezahlen zunächst nur die Zinsen für das Darlehen und die Sparrate für den Wohnsparvertrag. Sobald dieser reif für die Zuteilung ist, tilgt der angesparte Betrag einen Teil des Vorausdarlehens. Die offene Restschuld zahlen Investoren danach mit einem zinsgünstigen Annuitätendarlehen, dies ist beim Bausparen üblich. Die monatliche Belastung verändert sich über die gesamte Vertragslaufzeit kaum und so bleibt am Ende keine Schuld mehr offen.

Die monatliche Belastung verändert sich über die Vertragslaufzeit kaum und am Ende der Tilgungsphase ist keine Schuld übrig.

Kosten eines Vorausdarlehens

Wie immer bei einem Wohnsparvertrag, es entstehen auch bei der Variante mit Vorausdarlehen Kosten. Diese betragen je nach Bank etwa 1,0 bis 1,6 Prozent der Vertragssumme und sind bei Abschluss des Sparvertrages zu entrichten. Darüber hinaus können auch Kontoführungsgebühren oder Servicepauschalen anfallen.

Ratenberechnung für ein Bauspar-Sofortdarlehen

Das Gute vorweg: Die Höhe der Raten verändert sich innerhalb der Vertragslaufzeit kaum, allerdings unterscheidet sich die Zusammensetzung der Raten in verschiedenen Phasen. In der s. g. Sparphase werden nur Sparraten in den Bausparvertrag eingezahlt und die Zinsen für das Darlehen. Wenn ca. 30 bis 50 % des Vertrages angespart wurden, kommt der Vertrag zur Zuteilung. Die Summe tilgt nun das Vorausdarlehen und die Kunden zahlen bis zum Ende der Vertragslaufzeit einen günstigen Zins und die Tilgung des noch offenen Restbetrages.

 

Vor- und Nachteile

Bei einem Vorausdarlehen bekommen Käufer einer Immobilie das nötige Geld auch ohne lange Ansparphase. Häuslebauer oder Immobilienkäufer besparen den Bausparvertrag nachrangig und erhalten für den offenen Betrag ein günstiges Bauspardarlehen. Die Raten ändern sich über die gesamte Laufzeit kaum und am Ende bleibt keine Restschuld übrig. Immobilieneigentümer umgehen das Risiko einer Anschlussfinanzierung, die u. U. teurer sein kann. In der Regel sind in der Tilgungsphase auch kostenfreie Sondertilgungen möglich. Verbraucher haben hier eine besonders hohe Flexibilität.

In der ersten Phase tilgen die Kunden keine Schuld, daher laufen solche Verträge mitunter länger. Die Zinsen für ein Vorausdarlehen sind meist höher als bei einem klassischen Annuitätendarlehen. Eine vorzeitige Ablösung des Vertrages ist in der ersten Phase nur durch einen Immobilienverkauf möglich.

Vorteile:

Nachteile:

  • Wohnsparvertrag mit sofortiger Auszahlung
  • Verzinstes Sparguthaben tilgt einen Teil des Darlehens
  • Zinsgünstiges Darlehen für die offene Restschuld
  • Verzicht auf teure Anschlussfinanzierung
  • Hohe Flexibilität durch Sondertilgungen
  • Keine Tilgung in der Sparphase nach der Auszahlung
  • Lange Vertragslaufzeiten
  • Kein Verzicht auf Eigenkapital
  • Vorzeitige Ablösung in der ersten Phase nur bei Verkauf der Immobilie

Fazit

Ein Sofortkredit mit Bausparvertrag lohnt sich für alle, die über den gesamten Finanzierungszeitraum von gleichbleibenden Zinsen profitieren und die offene Restschuld flexibel zurückzahlen möchten. Wer seine Schulden entsprechend den eigenen Möglichkeiten möglichst schnell tilgen möchte, sollte hingegen eine andere Darlehensform wählen.

 

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